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21-09-2008

Produits bancaires par catégorie :

Les offres sont classées par ordre alphabétique

 

Avant d’ouvrir un compte bancaire au Maroc, vaut mieux comparer les différentes offres proposées par les banques de la place.

 

A savoir

Les banques diversifient les avantages offerts à la clientèle pour rendre difficile la comparaison des offres.

L’offre se renouvelle de manière régulière. Chaque révision d’offre place la barre un peu plus haut, ce qui  oblige la concurrence à s’aligner. Merci de nous signaler tout contenu erroné ou pas à jour.

 

Package

Les packages sont des formules regroupant plusieurs produits et services bancaires. Ils sont censés être moins cher que les produits qui les composent pris séparément. Il est recommandé de procéder de la sorte :

Chercher le produit qui répond le plus a ses besoins

Vérifier que le package ne comprend pas des services sans intérêt pour votre cas (exemple : des alertes sms pour quelqu’un qui n’a pas de portable)

Comparer le cout du package avec le cout des services qui le composent pris séparément

Vérifier bien que les services proposés ne le sont pas sous conditions

 

Le service bancaire de base (en France cette fois ci) est composé de :

Ouverture, tenue et clôture de compte

Délivrance de relevés d’identité bancaire (RIB)

Domiciliation de virements

Envoi mensuel d’un relevé de compte

Encaissement de chèques et de virements

Dépôts et retraits d’espèces au guichet

Possibilité de paiement par prélèvement ou par TIP

Moyen de consultation de compte à distance

Délivrance d’une carte de paiement

2 chèques de banque par mois

Au Maroc, les prestations bancaires de base semblent tourner autour :

Compte bancaire

Une carte de retrait et de paiement

Services de consultation à distance (sms ou Internet).

 

              

 

Monsieur tout le monde

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Pack Domino

Compte chèque

Facilité de caisse

Une carte visa Electron

Alertes SMS

Assurance décès-invalidité sécuricompte

Assistance secours Mondial Assistance.

Allo mon compte.

?? DH/ mois

 

Banque marocaine du commerce extérieur

(BMCE)

Chamil  

Compte chèque

Carte monétique

Découvert (jusqu’à 3000 DH de salaire)

Gratuité des opérations courantes (les frais de tenue de comptes prélèvements automatiques (eau, électricité, téléphone, etc.), tenue de compte chèque, échéance de crédit, virements nationaux, remises de chèques, etc.)

49 DH/ mois

 

 

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie

(BMCI)

Présence plus

Facilité de caisse

Carte bancaire à puce (la 2eme carte à prix réduit)

Une assurance vie

Epargne pour enfants

Gestion des comptes via internet (Internet transactionnel avec BMCI NET, Consultation de vos comptes par téléphone avec Téléprésence..)

Le paiement des factures par prélèvements automatiques gratuit

Une épargne personnalisée ;

Des avantages tarifaires comme l'exonération des frais de tenue de compte et des frais de remise de chèques.

?? DH/ mois

 

 

 

Fonctionnaires

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Hissab Mourih

Compte chèque

Facilité de caisse pouvant aller jusqu'à 3.000 DH par mois

Une carte bancaire pour retrait et paiement

Alertes SMS

Assurance décès-invalidité

 

49 DH/ mois

Crédit immobilier et à la consommation à des taux compétitifs.

Banque marocaine du commerce extérieur

(BMCE)

Chamil Mouwadaf

Compte chèque

Carte de retrait et de paiement

Alertes messages (5 alertes SMS/mois)

Découvert (jusqu’à un mois de salaire)

Gratuité des opérations courantes (prélèvements automatiques (eau, électricité, téléphone, etc.), tenue de compte chèque, virements nationaux, remises de chèques, etc.)

 

49 DH/ mois

Conditions préférentielles en cas d'octroi de crédit

 

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie

(BMCI)

Moumayaz

Facilité de caisse

Carte à puce

Epargne pour enfants

Gestion des comptes via internet

 

45 DH/ mois

Crédits avec conditions exceptionnelles

Offre de rachat de vos crédits Habitat et Conso

 

 

Economique

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Hsab Bikhir

Un compte bancaire sans chéquier et non rémunéré avec un accès aux produits monétiques (carte rechargeable), de financement et de bancassurance.

Une carte monétique, des prêts et des produits d’assurance sont en préparation (renseignez vous)

?? DH/mois

 

Groupe banques populaires

(BCP)

Al Hissab Chaâbi

L’accès à un compte et carte bancaires

Alertes SMS sur les opérations courantes,

Relevé de compte

Gratuité des commissions liées aux
opérations sur compte

Un produit de financement immobilier pour les clients du Hissab Chaâbi est en préparation (renseignez vous)

 

9 DH/ mois

- Revenu mensuel inférieur ou égal à 3500dh

- dépôt initial = 0
- Pas de facilités de caisse ni de possibilités de crédit

 

Etudiants marocains à l’étranger

 

Etudes de vos enfants à l’étranger : ce que vous proposent les banques

 

Les deux banques assurent un accompagnement bancaire du Maroc jusqu’en France

 

Les prestations offertes sur place aux clients, les packs considérés donnent droit à des services bancaires standards au vu de ce qui est habituellement proposé aux étudiants français (chéquier, carte bancaire, découvert, consultation de compte à distance...). Prestations sont gratuites ou facturées à prix symbolique dans l’une et l’autre offre. Mais pour une certaine durée seulement.

 

 

 

Ribate Dirassa pour CDM

 

Pass’ Imagine International pour BMCI

Coût

385 DH TTC

250 DH TTC

Partenaire

LCL (40 agences)

BNP Paribas (2 200 agences)

Prestations en France

Promet l’ouverture d’un compte et la satisfaction de l’ensemble des démarches depuis le Maroc.

Garantit une simple prise de rendez- vous et la remise d’une lettre de recommandation pour accélérer la procédure une fois sur place

Coût des prestations fournies en France

1euro ou tout au plus 1,50 euro pour les prestations 1ere année (pour qui souhaite bénéficier d’un découvert plus important). Au-delà d’un an, ces prestations deviennent payantes.

gratuité la 1ère année. Au-delà d’un an, ces prestations deviennent payantes.

Faire attention aux services reconduits tacitement. Exemple : l’assurance habitation gratuite la 1ere année devient payant ce qui n’est pas négligeable. L’ouverture d’un compte étudiant auprès d’une autre banque permet d’économiser ce coût puisque la quasi-totalité des banques françaises accorde une gratuité sur l’assurance multirisque habitation la 1ère année.

frais de transfert

Gratuité, pas commissions ni d’émission, ni de réception.

Gratuité, pas commissions ni d’émission, ni de réception. (100 DH TTC/transfert en temps normal)

Les conditions de la gratuité :

Le compte de l’étudiant doit être domicilié dans le réseau d’agences partenaire en France

Le compte des parents doit être domicilié auprès des banques initiatrices de l’offre.

L’exonération n’est valable qu’à hauteur d’un transfert par mois, elle ne s’applique qu’aux seuls frais de séjour (ce qui exclut les frais de scolarité par exemple).

Caution bancaire pour le loyer

il faut souscrire à la formule Ribat Dirassa Plus (qui donne droit à l’assurance multirisque habitation aussi). Le coût supplémentaire de la prestation est 550 DH par an facturés côté Maroc.

A cela s’ajoutent des frais de mise en place de 30 euros et une commission représentant 0,75% du montant de la caution, prélevés annuellement sur le compte de l’étudiant.

Le client est redevable du seul côté marocain d’une commission  annuelle s’élevant tout au plus à 2% du montant de la caution accordée.

Utile (les bailleurs français sont très exigeants), la formule est inefficace. La plupart des bailleurs français  demandent à avoir des cautions avant même de prendre un dossier de location. Or, la caution bancaire ne peut être présentée par l’étudiant qu’a posteriori puisqu’il ne peut la recevoir lui-même de la banque que sur présentation d’un contrat de bail. 

Conditions :

La présentation par les parents des garanties exigées au  Maroc

L’acceptation du dossier par la banque marocaine et par son partenaire français.

Les plus

 

une réduction de 50% pour des envois de documents et de marchandises

La mise à disposition d’un guide de l’étudiant

un package gratuit de services pour les séjours de l’étudiant au Maroc incluant, entre autres, un compte chèque, une carte et un compte d’épargne.

       

 

 

MRE (marocains résidant à l’étranger)

Voir également les types de comptes bancaires que vous pouvez ouvrir : Cliquez ici

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Bila Houdoud

Compte bancaire avec une carte bancaire

Un chéquier

Gestion de compte à distance (internet, sms..)

Réduction de 50% sur les mises à disposition

200 DH/an

16.67 DH/mois

Des réductions auprès des  partenaires de la banque

Banque marocaine du commerce extérieur

(BMCE)

 

Dawli

Un compte chèques en Dirhams ou un compte en Dirhams convertibles avec rémunération à vue

Une carte de transfert BMCE Jisr

Gestion de compte à distance (internet, sms..)

Gratuité des frais de tenue de compte

Gratuité des frais de transfert reçus de l’étranger.

60 DH (hors taxes)/an

5 DH (hors taxes)/mois

Dawli +

En plus du contenu de dawli

Gratuité des prélèvements au Maroc

Une carte avantage

140 DH (hors taxes)/an

11.66 DH (hors taxes)/mois

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie

(BMCI)

Jiware

Un compte de chèques en dirhams convertibles

Gratuité des frais de tenue de compte

Gestion de compte à distance (internet, sms..)

Gratuité de certains prélèvements

Gratuité des frais de transfert reçus de l’étranger.

Réduction de 50% sur la carte bancaire de votre choix

 

Groupe banques populaires

(BCP)

 

 

 

Laaziz

Compte bancaire avec une carte bancaire

Gestion de compte à distance (internet, sms..)

 

175 DH/an

14.58 DH/mois

Réductions auprès de chaînes hôtelières

Bladi

Un compte chèque ou en dirhams convertibles, sans frais de tenue de compte

Une carte de retrait et de paiement Tarwa

Exonérations des frais d’abonnement au service de banque à distance “Chaabi Net”

Exonérations des frais d’abonnement au service “Chaabi Mobile” avec 3 sms gratuits par mois

Une carte prépayée Bladi pour vos proches avec éxonération totale des frais de recharge

Gratuité totale des transferts d’argent pour toute opération effectuée à partir du réseau Banque Chaabi Du Maroc en Europe

Éxonération des frais de dossier du crédit immobilier

Gratuité pour deux prélèvements automatiques par mois.

Gratuité pour deux remises de chèques par mois.

(www.privilegesbladi.com)

15 DH / mois

180 DH/an

 

Bladi Energy

(18 à 35 ans)

Un compte chèque ou en dirhams convertibles, sans frais de tenue de compte

Une carte de retrait et de paiement Tarwa

Éxonération des frais d’abonnement au service de banque à distance “Chaabi Net”

Éxonération des frais d’abonnement au service “Chaabi Mobile” avec 3 sms gratuits par mois

Gratuité totale des transferts d’argent pour toute opération effectuée à partir du réseau Banque Chaabi Du Maroc en Europe

Éxonération des frais de dossier du crédit immobilier

Gratuité pour deux prélèvements automatiques par mois.

(www.privilegesbladi.com)

15 DH / mois

180 DH/an

 

 

Bladi Prestiges

Un compte chèque ou en dirhams convertibles, sans frais de tenue de compte

Une carte de retrait et de paiement Safwa

Éxonération des frais d’abonnement au service de banque à distance “Chaabi Net”

Éxonération des frais d’abonnement au service “Chaabi Mobile” avec 5 sms gratuits par mois

Deux cartes prépayées Bladi pour vos proches avec exonération totale des frais de recharge

Gratuité totale des transferts d’argent pour toute opération effectuée à partir du réseau Banque Chaabi Du Maroc en Europe

Éxonération des frais de dossier du crédit immobilier

Gratuité pour deux prélèvements automatiques par mois

Gratuité pour cinq remises de chèques par mois

Gratuité pour cinq virements par mois.

(www.privilegesbladi.com)

30 DH / mois

360 DH/an

 

Crédit du Maroc

(CDM)

Jaliya

Compte bancaire avec une carte bancaire

Gestion de compte à distance (internet, sms..)

Service cdm prélèvement

100 DH/an

8.33 DH/mois

Une carte de fidélité

Financement 100% et réponse en 48H pour les crédits immobiliers

Société générale

(SGMA)

Ahlan

Compte bancaire exonéré de frais

Une carte de retrait et de paiement au Maroc

Abonnement gratuit aux services de la banque à distance

Exonération des frais de transfert d’argent à la réception

 

99 DH/ an

8,25DH/ mois

 

-50%­ sur les frais de dossier de demande de crédit

 

Etudiants (Il y a des conditions sur l’âge)

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Ambition

Compte cheque avec une carte de retrait et de paiement

Gestion de compte à distance (sms, internet)

Compte chèque

25 DH/mois

 

La possibilité de procéder à plusieurs achats (informatique, transport, mode...) à des tarifs réduits auprès des partenaires de la banque

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie

(BMCI)

 Imagine

Compte cheque avec une carte de retrait et de paiement

Compte chèque

 

?? DH/an

?? DH/mois

 

Groupe banques populaires

(BCP)

C’Pop  

 

 

?? DH/an

?? DH/mois

Crédit du Maroc

(CDM)

CDM Liberty plus

Compte cheque avec une carte de retrait et de paiement

Compte chèque

60 DH/an

5 DH/mois

(120 DH payable tous les 2 ans)

 

Pour ceux qui poursuivent leurs études au Maroc, il y a une panoplie de formule de financement : 

Avenir Plus de la BP,

Imagine Sup ou Imagine Sup’plus de la BMCI

Prêt Etudes Banky de Société Générale...

 

Les offres ne différent pas sensiblement. Réservées aux étudiants dont l’âge ne dépasse pas 25 ans en général, ces  prêts se veulent adaptés en termes de taux et souples dans leurs conditions de remboursement : durée pouvant aller jusqu’à 10 ans, possibilité de période de franchise pouvant atteindre 4 ans,  et un taux de crédit de 6,5%...

 

Cerise sur le gâteau : depuis la signature de la convention Enseignement Plus par la CCG (Caisse Centrale de Garantie), le Prêt Etudes peut être  assorti d’une garantie de l’Etat mais exclusivement pour les étudiants inscrits à certaines filières spécifiques, des instituts et écoles supérieures de l’enseignement privé au Maroc. La garantie peut couvrir  jusqu’à 60% du prêt étudiant dans la limite de 60 000 DH.

 

 

 

Jeunes (18-30 ans)

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Bidaya

un compte chèque

une carte bancaire Visa de retrait et de paiement,

une assurance-vie,

suivi du compte à distance via internet et des alertes SMS

Des services bancaires sont offerts gratuitement dans cette formule : la tenue du compte, les prélèvements automatiques et les virements nationaux émis et reçus.

Un découvert jusqu’à 60% du salaire net, de même que la carte Revolving «Mizane», offertegratuitement ( à éviter).

Des conditions avantageuses pour les crédits immobiliers et à la consommation, notamment la gratuité des frais de dossier, un délai de remboursement allant jusqu’à 30 ans pour le prêt au logement et des taux d’intérêt préférentiels pouvant représenter des différentiels importantsparrapportaux conditions standard, surtout pour ce qui est du crédit à la consommation.

Réductions allant jusqu’à 50% auprès de plusieurs hôtels, restaurants, magasins d’ameublement, d’articles de sport, de prêt-à-porter...(lire en bas).

39 DH/mois

468 DH/an

 

 

 

 

 

 

 

Revenu net mensuel de 2 000 DH et plus.

Attijariwafa bank

(AWB)

Jocker jeunes actifs

Compte cheque avec une carte de retrait et de paiement

Facilité de caisse

Assurance décès / invalidité Sécuricompte

Assistance secours Mondial Assistance Internationale

Découvert jusqu’à 60% du revenu net mensuel.

Seule la tenue de compte est gratuite.

les mêmes avantages extrabancaires que Bidaya

39 DH/mois

468 DH/an

 

Groupe banques populaires

(BCP)

Box my life

Les opérations en caisse (remises de chèques et virements, prélèvements illimités et gratuits…)

Carte de paiement dont le plafond achats) peut aller jusqu’à 50 000 DH par mois, qui permet de différer le règlement jusqu’à la fin du mois.

Les services de banque à domicile (Chaabi Net et Mobile).

Découvert automatiquement accordé avec le compte chèque

La carte de crédit «Relax», qui donne l’accès à une réserve d’argent pouvant atteindre 300  000 DH ( à éviter)

La gratuité des frais de dossier ainsi que des taux d’intérêt avantageux (un taux de 5,15% HT fixe pour le crédit immobilier au lieu du taux standard qui tourne autour de 6,25%).

Le différé de paiement peut, lui, atteindre 3 ans en cas de crédit pour la construction.

Quant aux prêts à la consommation, ils peuvent porter sur 500000 DH et une durée de remboursement de 72 mois.

89 DH/mois

Il faut avoir mois de 40 ans et un revenu aux alentours de 15 000 DH/mois pour cette offre

 

 

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie

(BMCI)

Jeunes actifs

Un compte chèque exonéré des frais de tenue de compte, des remises de chèques et des prélèvements automatiques, ainsi qu’une carte bancaire Visa pour les retraits et les paiements,

un accès au compte bancaire par Internet et par téléphone.

Un découvert jusqu’à 80% du salaire net mensuel Offres privilégiés en matière de crédits, notamment un crédit automobile au taux de 7,95% HT, avec la possibilité de reporter chaque année une mensualité.

 

Des avantages extrabancaires. Elles portent sur des réductions (loisirs, équipement de maison, mode...).

34 DH/mois

 

Crédit du Maroc (CDM)

CDM Liberty Plus

gratuité de la tenue du compte et l’accès au service internet.

Une réduction de 50% sur les frais de dossier lors de la souscription à des crédits

Des avantages extrabancaires sont accordés aux clients, notamment sur les achats auprès du réseau partenaire de la banque (voir en bas).

3.33 DH / mois

10 DH /trimestre

 40 DH/an

 

Si certains établissements bancaires n’ont toujours pas mis en place d’offres packagées pour les jeunes actifs, ils commercialisent néanmoins des produits ou accordent des conditions particulières à cette catégorie de clientèle. Tel est le cas par exemple de BMCE Bank qui, dans le cadre des crédits immobiliers, peut accorder une durée de remboursement de 40 ans pour les jeunes âgés de 25 ans et moins. La banque fait en outre une exception en terme de capacité d’endettement quand il s’agit des jeunes actifs. Elle peut en effet accorder des montants de crédit correspondant à une capacité d’endettement de 70% du revenu net mensuel si le client dispose d’un prêt à la consommation au moment où il demande son crédit logement. La capacité d’endettement standard varie, elle, entre 40% et 50% maximum.


Outre des conditions avantageuses en matière de crédit, les banques qui n’ont pas encore de solution dédiée aux jeunes actifs offrent d’ores et déjà des produits dont la clientèle cible est surtout constituée de jeunes. La Société Générale, par exemple, a préféré miser sur les crédits pour le financement des troisièmes cycles ainsi que les cartes bancaires prépayées.

 

Ados (12-17 ans) 19 ans au plus

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Ma kart

Compte d'épargne rémunéré    

Carte de retrait

Gestion de compte à distance (sms, internet)

Réductions auprès des partenaires de la banque (lire en bas)

50 DH/an

4.16 DH/mois

Présence d’un des deux parents lors de la souscription

Sms et suivi sur internet

 

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie

(BMCI)

B Free

Compte d'épargne rémunéré   

Carte de retrait (en option coût : 68 DH TTC)

 

50 DH/an

4.16 DH/mois

Sms et suivi sur internet

Groupe banques populaires

(BCP)

C’Pop Junior

Compte d'épargne rémunéré   

Carte de retrait (valable uniquement dans les guichets banques populaires)

 

 

25 DH/an

2.08 DH/mois

Sms et suivi sur internet

Crédit du Maroc (CDM)

Liberty Junior

Compte d'épargne rémunéré   

Carte de retrait

un accès au compte par internet

Des réductions sur les achats auprès des enseignes partenaires de la banque (lire en bas).

50 DH/an

4.16 DH/mois

Sms et suivi sur internet

 

 

Il y a également la formule des cartes prépayées. Deux offres existent sur le marché,

La carte Daba Daba du CDM

La carte Banky de la Société Générale (SG).

 

Pour cette dernière carte, le principe est simple : la carte est commandée par les parents qui en fixent les conditions d’utilisation (plafonds de retrait...) et la rechargent au rythme souhaité (sous forme de recharges ponctuelles ou permanente).

 

Autre solution, le compte d’épargne dédié, commercialisé par la SG. Ni frais de souscription ni frais de gestion, le compte d’épargne Banky est rémunéré trimestriellement dans une limite de dépôt n’excédant pas 300 000 DH. Aucune limite inférieure d’âge n’est fixée pour en bénéficier, le détenteur du compte ne doit par contre pas avoir plus de 25 ans.

 

 

Femmes 

 

Attijariwafa bank

(AWB)

Pour’L

Une carte monétique

 

?? DH/mois

gratuité des frais de tenue de compte, des virements nationaux...

 

 

 

 

Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie

(BMCI)

Ladies first

Une Mastercard offrant des remises allant jusqu’à 20% auprès d’enseignes commerciales partenaires.

?? DH/an

?? DH/mois

 

Groupe banques populaires

(BCP)

Ailes

un compte-chèques

des services E-banking (portail chaabi.net, mobile..)

une exonération pour certaines opérations de caisse(*)

Une carte visa «Ailes»

432 DH/an

36  DH/mois

Ristournes chez un réseau de partenaires commerciaux (reversé sur le compte)

(*)Les virements émis sont exonérés jusqu’à 5 opérations par mois et les prélèvements automatiques à raison de 2 opérations

 

Société générale

(SGMA)

Pour elle

Carte bancaire gratuite

?? DH/ an

??DH/ mois

 

 

 

 

Avantages extra-bancaires... ça ne marche pas toujours

Faire bénéficier le client ayant acquis une offre bancaire donnée de réductions auprès d’un réseau de commerçants spécifique.

Problème : les réductions promises ne sont pas accordées systématiquement.

Pourquoi ? Il faut savoir qu’un commerçant n’accepte de rejoindre un réseau de service extra-bancaire (et in fine d’accorder des réductions), que s’il est assuré que cela augmentera son volume d’affaires. C’est d’ailleurs l’argument que lui fait miroiter la banque pour le convaincre de rejoindre son réseau de partenaires. Or, dans la majorité des cas, le flux de clientèle additionnelle n’est pas au rendez-vous. «Drainer constamment la clientèle vers le réseau de partenaires induirait un investissement en communication prohibitif», révèle Kamal Jabry, directeur marketing du Crédit Du Maroc. Résultat : les banques s’en abstiennent.

Se voyant perdants dans l’affaire, les commerçants mettent fin de leur propre chef à leurs promesses de réduction d’autant plus qu’ils ne s’y sont généralement pas engagés par contrat.

 

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