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28-09-2008

Choisissez le crédit qui vous convient

 

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Le prêt personnel

(crédit à la consommation destiné à financer une dépense personnelle ou même à faire face à une trésorerie difficile).

Tout est connu à l'avance :

le taux d'intérêt,

le montant des mensualités de remboursement

la durée de remboursement.

 

Sil est pour financer un achat particulier et que la vente est annulée, le crédit lui ne pas l’être

Crédit affecté

(souscrit pour un achat déterminé)

Si vous renoncez dans les délais à votre décision  le crédit n’est pas délivré et la vente est annulée

Taux d’intérêt légèrement supérieur à un prêt personnel

Crédits renouvelables

(une ligne de crédit dans laquelle vous pouvez piocher au gré de vos besoins)

La somme que vous remboursez mensuellement, déterminée au départ, vient reconstituer cette réserve

Taux très élevé

La mensualité de remboursement comprend du capital, des intérêts et éventuellement des assurances

A chaque fois que l'on puise dans la réserve, on repousse la charge du remboursement, qui n'a pas de limite dans le temps et dont on ne peut en conséquence pas chiffrer le coût à l'avance

Crédit étudiant

 

Taux : il s'agit de taux nominaux auxquels s'ajoute le coût de l'assurance décès invalidité. Elle n'est jamais obligatoire, mais fortement conseillée lorsque les sommes empruntées sont importantes. Certains réseaux proposent des assurances décès invalidité qui incluent l'incapacité de travail, ces dernières sont à privilégier par les étudiants salariés.

Les frais de dossier : sont gratuits pour la quasi-totalité des banques ou indiqués à titre informatif.

Caution : demandée dans certains cas, c’est en général celle des parents. Elle servira à rembourser le crédit si l'étudiant est défaillant.

Pour choisir le meilleur crédit, il ne faut pas uniquement se focaliser sur le taux, mais privilégier la banque qui offrira la plus grande souplesse. Quasiment toutes permettent le remboursement anticipé sans frais ou le rallongement de la durée, sous certaines conditions. Enfin, l'option de versement fractionné des fonds est à privilégier, car elle permet de minorer le coût global du crédit. En effet, le compteur à intérêts ne se déclenchera qu'au déblocage effectif des sommes.,

 

 

Nouveau

 

Après les Etats-Unis, où ils connaissent un véritable engouement, les sites de crédit entre particuliers semblent partis à la conquête de la planète. Leur pari : mettre en relation des particuliers, prêteurs, avec d'autres, solvables, qui n'ont pas accès au prêt bancaire traditionnel

Concrètement, les particuliers se retrouvent sur une plate-forme Web avec, d'un côté, des prêteurs qui mettent à disposition une somme d'argent et, de l'autre, des consommateurs désirant souscrire un emprunt.

 

Derrière ces plates-formes se trouvent souvent des banques ou des fondations caritatives, dans tous les cas une institution financière. Celui-ci prélève un pourcentage sur les transactions effectuées, et en parallèle, le site s'octroie des commissions sur les emprunts contractés. La banque propose ainsi deux produits financiers : elle cède un crédit à l'emprunteur et en parallèle vend un placement au prêteur. Prochaine étape donc se débarrasser des banques à ce niveau

 

Site

Pays

Institution financière

Prosper

Etats-Unis

Webbank

Nexx

Néo-zélande

 

Igrin

Australie

 

 

Le concept séduit pour une raison fort simple. Les consommateurs y bénéficient de taux plus bas que ceux pratiqués sur le marché, fixés dans le cadre d'enchères en ligne.

L'engagement fonctionne car le nombre de crédits dont les échéances ne sont pas remboursées demeure inférieur à celui constaté dans l'industrie bancaire traditionnelle.

Cette nouvelle façon d'emprunter semble s'installer comme une alternative au prêt bancaire classique. En juillet 2008, plus de 30 sites exerçant cette activité ont été recensés sur le Web et le phénomène continue de se propager.

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Dernière mise à jour : ( 31-10-2008 )
 
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